最近存款利率下调的速度真的是让人猝不及防。前脚大行刚宣布降息，后脚中小银行就火速跟进怎么杠杆买股票，就连银行理财产品的基准利率也跟着一降再降。现在想找个利率超过2%的存款产品简直就像大海捞针。
作为在银行摸爬滚打多年的从业者，我自己的理财方式也早就变了。像定期存款那点微薄利息实在是难以跑赢通胀，所以我的资金大头早就不在这放了。不过先声明，我虽然会配置一些风险类产品，但绝不是赌徒式投资。一来我风险承受能力相对较强，二来我始终把稳放在首位。像余额宝、纯债基金、黄金这些兼顾流动性和稳健性的产品才是我的心头好。
就拿余额宝来说，这可是我用了近10年的老伙计了。每次工资一到账我都会先把钱扔进去攒着，既不耽误日常消费支付，收益还能秒杀银行活期存款。现在大行活期利率低到0.05%，而余额宝年化还能维持在1%左右，这笔账一算就明白了。
再聊聊纯债基金，去年我投了10万，最终拿下近4%的收益，算是相当不错的成绩了。今年上半年债市回调厉害，虽然收益预期被拉低到2%-3%，但我依然看好它的长期表现。
当然了，债基只是我资产配置的安全垫，我还会分散布局黄金、股票、ERF等产品。这样一来就算某个品类短期表现不佳，其他产品也能补位，整体收益超过2%还是很有希望的。这就是分散投资的核心，东边不亮西边亮组合才能扛住风浪。
但必须提醒的是，我的这套方案不是万能公式。如果您属于保守型选手，只想稳稳守住本金，那定期存款、大额存单依然是最安心的选择。要是您愿意承担一定风险，除了分散投资，更要学会用时间换空间。将黄金、股票这类资产短期可能涨涨跌跌，但只要拉长到10年甚至20年的周期，大概率能实现增值。
最近热议的新三金：货币基金、债券基金和黄金，与传统结婚三金不同，它反映的是大家对利率下行的焦虑，也侧面说明大家越来越重视理财管理了。但记住理财没有标准答案，适合自己的才是最好的。
最后欢迎大家在评论区分享你的观点和看法怎么杠杆买股票，咱们一起来聊聊怎样在利率下行时代管好钱袋子。